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„Nur 19,99 Euro im Monat.“ Was nach einem kleinen Betrag klingt, ist einer der Gründe, warum sich immer mehr Menschen verschulden. Ratenzahlungen sind inzwischen überall. Beim Online-Shopping, im Möbelhaus, beim Elektronikhändler und sogar beim Kauf von Kleidung. Das Problem: Raten lassen Anschaffungen oft günstiger erscheinen, als sie tatsächlich sind.

Natürlich gibt es Situationen, in denen eine Finanzierung sinnvoll sein kann. Doch bei manchen Produkten raten Finanzexpert:innen eher zur Vorsicht.

1. Kleidung

Das neue Sommerkleid. Die Designer-Handtasche. Die angesagten Sneaker. Kleidung verliert oft schnell an Wert und wird meist nur für einen begrenzten Zeitraum genutzt. Wer ein Kleidungsstück noch abbezahlt, obwohl es längst nicht mehr getragen wird, merkt schnell, warum viele Expert:innen von solchen Finanzierungen abraten.

2. Urlaube

Der Gedanke klingt verlockend: Jetzt verreisen und später zahlen. Doch genau hier liegt das Problem. Der Urlaub ist vorbei. Die Erinnerungen bleiben. Die monatlichen Raten allerdings auch. Viele Finanzberater:innen empfehlen deshalb, Reisen möglichst vorher anzusparen statt sie über Monate oder Jahre abzubezahlen.

3. Weihnachtsgeschenke

Besonders vor Weihnachten werben viele Händler mit bequemen Finanzierungsangeboten. Doch Geschenke sollten nicht dazu führen, dass man Monate später noch Rechnungen bezahlt. Denn finanzielle Sorgen nach den Feiertagen können schnell die Freude über die Geschenke überschatten.

4. Smartphones

Ein Smartphone ist heute für viele Menschen wichtig. Ein Modell zu finanzieren, das man sich grundsätzlich leisten könnte, ist eine Sache. Problematisch wird es, wenn die monatliche Rate dazu verleitet, ein Gerät zu kaufen, das eigentlich weit außerhalb des eigenen Budgets liegt.

5. Restaurantbesuche und Freizeitaktivitäten

Klingt absurd? Tatsächlich bieten einige Anbieter inzwischen sogar Finanzierungen für Erlebnisse, Veranstaltungen oder größere Freizeitkäufe an. Hier gilt besonders: Wenn man ein Abendessen oder einen Freizeitparkbesuch nur per Finanzierung bezahlen kann, sollte man die Ausgabe vielleicht grundsätzlich hinterfragen.

6. Trendprodukte

Jedes Jahr gibt es neue Hypes. Neue Technik. Neue Gadgets. Neue Social-Media-Trends. Das Problem: Viele dieser Produkte verlieren ihren Reiz oft schneller als die Ratenzahlung endet.

7. Kosmetische Behandlungen

Ästhetische Behandlungen werden zunehmend über Finanzierungsmodelle angeboten. Dabei handelt es sich häufig um Wünsche und nicht um medizinische Notwendigkeiten. Wer dafür Kredite oder langfristige Raten aufnehmen muss, sollte die Entscheidung besonders sorgfältig überdenken.

Warum Ratenzahlungen so verführerisch sind

Unser Gehirn denkt häufig in Monatsbeträgen. 50 Euro im Monat wirken deutlich harmloser als: 600 Euro auf einmal. Genau deshalb funktionieren Finanzierungsangebote so gut. Die tatsächlichen Gesamtkosten geraten dabei oft in den Hintergrund.

Wann Ratenkäufe sinnvoll sein können

Nicht jede Finanzierung ist automatisch schlecht. Bei größeren Anschaffungen wie:

• einer notwendigen Waschmaschine
• einem dringend benötigten Auto
• wichtigen Haushaltsgeräten

kann eine Finanzierung unter Umständen sinnvoll sein. Voraussetzung ist jedoch, dass die monatlichen Raten dauerhaft tragbar sind.

Die wichtigste Frage vor jedem Ratenkauf

Finanzexpert:innen empfehlen oft eine einfache Überlegung: Würde ich diesen Artikel auch kaufen, wenn ich den gesamten Betrag heute sofort bezahlen müsste? Wenn die Antwort Nein lautet, lohnt es sich häufig, noch einmal darüber nachzudenken.

Fazit: Ratenzahlungen führen dazu, dass man mehr Geld ausgibt

Ratenzahlungen machen viele Produkte verlockend. Gerade bei Kleidung, Urlauben, Trendprodukten oder Luxusartikeln können sie jedoch dazu führen, dass Menschen Geld ausgeben, das sie eigentlich nicht haben. Wer größere Wünsche zunächst anspart, fährt langfristig oft entspannter und vermeidet das unangenehme Gefühl, noch für Dinge zu bezahlen, die längst vergangen oder vergessen sind.

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